O Investidor Inteligente, podcast do pessoal do Dicas curtas, traz semanalmente dicas e debates sobre finanças. Eles possuem episódios debatendo sobre livros, a situação atual do país, quais os melhores investimentos para se fazer e como uma boa educação financeira faz diferença em nossas vidas.
Além de implantar dúvidas positivas na cabeça dos ouvintes, em onde investir, maneiras de realizar economias, ele faz comparativos simples que são dúvidas constantes para a população, como: Qual o melhor banco digital?
Alguns episódios não são focados apenas em dicas e melhoras financeiras, como também reflexões sobre temas, conteúdos de livros e debates são parte da aprendizagem do podcast.
TED ou DOC, é uma resposta que mesmo em 2020, nem todos sabem responder qual o mais viável de se realizar, você pode conferir um de nossos textos falando sobre os tipos de transferências clicando aqui, ou ouvir o podcast deles clicando aqui.
Curtiu? Toda quarta-feira trazemos indicações de livros, filmes, podcast, artigos ou séries sobre o mercado financeiro para você se educar e informar de maneiras diferentes.
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Quando você entra no mundo de investimentos, se depara com várias opções de ativos financeiros, automaticamente começa a comparar as diferenças e semelhanças entre eles e o que cada um possui de vantagem e desvantagem.
Para fazer um balanço entre custo X benefício ou risco X retorno é importante analisar, antes de investir, se o possível retorno compensa o risco que você irá se expor seu dinheiro. Fizemos um post completo sobre esse assunto, mas o gráfico abaixo já mostra de maneira mais visual como funciona essa análise.
O gráfico acima pode servir como análise tanto para o mercado de ações quanto para o de criptomoedas.
E para você entender as diferenças e semelhanças entre esses mercados, fizemos um comparativo completo, com as informações que você deve levar em consideração quando for investir em algum deles.
Diferenças e semelhanças
Horários das negociações
Vamos começar com esse atributo que é um dos que mais impactam, pois dependendo da hora que você decide investir é o que vai ajudar a garantir seu lucro. O fator tempo é muito importante em uma negociação.
Mercado de Ações – Nesse caso os horários de negociações é de segunda a sexta- feira, das 10:00 às 18:00. O que quer dizer, você tem que dedicar seu tempo especificamente nesse horário, fora dele não é possível negociar. O que limita um pouco, caso você não viva especificamente para isso.
Criptomoedas – Já no mercado de criptomoedas, essa limitação de tempo não ocorre, pois funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou seja, o tempo todo. Não tem a necessidade de você se preocupar com horários, não precisa de limitar a esse curto espaço de tempo de negociação.
Valores para iniciar no mercado
Esse é um ponto parecido entre os dois mercados, pois neles há possibilidade de começar com um pequeno valor, geralmente abaixo mesmo de R$ 100, já é possível começar a negociar.
Mercado de Ações – O que muda aqui é que normalmente são negociados em lotes.
Vamos supor que um lote é equivalente a 100 ações e caso você queira comprar um título cotado a 20 reais, então o valor mínimo a ser investido será de 2.000 nesse caso.
Criptomoedas – No caso de criptomoedas, o valor de um bitcoin inteiro, por exemplo, no dia de hoje 28/01/2019 no momento da escrita desse post está em R$ 36.678,84, porém, você pode comprar uma fração dele, não é obrigatório comprar um bitcoin inteiro. Aqui na foxbit mesmo, é possível comprar sua fração de bitcoin e começar a negociar a partir do valor de R$ 20,00.
Segurança
O percentual de risco e segurança tanto de um quanto de outro está muito próximo.
Mercado de Ações– Por ser um mercado que depende de regulamentações feitas pelo estado e necessitam de órgãos regulamentadores, como por exemplo o Bacen, para poder continuar em operação, acaba se tornando bem seguro também.
Criptomoedas – Já no caso das criptos, é usado a blockchain, que é uma espécie de livro contábil, que faz o registro de transações de moeda virtual (a mais popular delas é o bitcoin), o que torna esse registro seja confiável e imutável deixando as informações de transações salvas para sempre.
Valorização
Nesse quesito difere o que é negociado por cada um.
Mercado de Ações – Nesse caso são negociadas as ações que são ativos representando uma empresa e, se essa instituição financeira tiver bons resultados, os preços das ações tendem a subir.
Criptomoedas– Já no caso de criptos o fator determinante para o seu valor aumentar ou não é a oferta e demanda do mercado.
Descentralização
Mercado de Ações – É um mercado que depende de regulamentações feitas pelo estado e necessitam de órgãos regulamentadores como por exemplo o Bacen, para poder operar normalmente.
Criptomoedas – Possuem um sistema totalmente descentralizado para funcionar, ou seja, não precisa de governos ou órgãos regulamentadores.
Tanto no caso do mercado de ações quando no mercado de criptomoedas é necessário estudo e compreensão no está investindo. É importante uma análise completa do risco x retorno para não prejudicar sua saúde financeira, lembrando sempre que quanto mais diversificado seu portfólio for, a tendência é que os riscos sejam menores.
Para quem está começando a investir, esse tema é interessante, pois lidamos diretamente com isso, o claro entendimento da relação entre risco e retorno é muito importante para evitar futuras frustrações nos investimentos.
Vamos começar pelas definições.
O que é risco?
Risco é a chance de não ter sucesso em um determinado investimento. Basicamente, o risco é o quanto você pode perder em uma operação, o que difere de perigo, que é o risco que não conhecemos.
O que é retorno?
É um objetivo de lucro de uma operação, ou seja, o quanto um investidor almeja ganhar após comprar um ativo.
Uma das primeiras perguntas que vem na cabeça das pessoas é: Como posso ter maior rentabilidade sem enfrentar tantos riscos? E respondemos: isso não é possível. O esperado é, quanto maior o risco, maior também o retorno e quanto menor o risco, menor o retorno.
O importante a ser analisado é que todos os tipos de investimentos existem riscos. Até mesmo investimentos de renda fixa tem seus riscos, normalmente pequeno, porém existe. Justamente por isso, o retorno da renda fixa é bem menor do que de uma renda variável ou do mercado de ações. Abaixo temos uma tabela de análise de riscos de alguns investimentos:
Ao analisar um ativo, temos que mapear os riscos dele, os principais são:
Risco de Crédito
Nesse risco pode acontecer da outra pessoa não honrar seu compromisso de pagamento, por qualquer motivo que seja. Geralmente a forma para saber se o investimento oferece esse risco é a medida de chamada de rating.
O rating é medido por letras, como mostra a tabela abaixo:
Risco de Prazo
Está relacionado com a duração do investimento, quanto mais tempo o investidor alocar seu capital, maior será o retorno exigido por ele.
Risco de Liquidez
Representa a facilidade do investidor de transformar o ativo financeiro em dinheiro propriamente dito. Têm alguns investimentos que demoram anos para o dinheiro se tornar líquido, como por exemplo investimentos em startups, outros são mais rápidos, como por exemplo ações.
Lembrando que a liquidez não torna o investimento melhor ou pior, porém, a dificuldade para o recebimento faz o investidor exigir maiores retornos.
Para saber como investir bem, a primeira coisa que você tem que se atentar é qual seu perfil de investidor. Falamos um pouco disso nesse post.
Como diminuir os riscos?
Sabendo o seu perfil de investidor já é o primeiro passo, mas para diminuir mesmo o risco na hora de investir, o importante é a diversificação em seu portfólio, ou seja, você pode combinar investimentos, mas com características diferentes. O objetivo da diversificação é conseguir os melhores retornos para cada nível de risco, pois se você não obter sucesso em um ativo, pode ter em outro e não corre o risco de perder todo o seu capital em apenas um investimento arriscado.
Entretanto, a melhor forma de diminuir esse risco é estudar o ativo que você quer investir e conhecer bastante sobre esse mercado, pois o estudo é a chave para não ter surpresas desagradáveis e a maior chance de sucesso, por exemplo, se você optar por investir em criptomoedas, a volatilidade é grande, então é importante que você saiba o momento do mercado e seu momento como investidor.
Hoje em dia existem muitos conteúdos gratuitos sobre investimento, aqui em nosso blog mesmo temos várias explicações e dicas para você saber como investir melhor. Siga nossas redes sociais pra não perder nenhum conteúdo!
O ano de 2019 já está acabando e é hora de começar a pensar em 2020, como vamos fazer para acertar nos investimentos em 2020?
Antes de você pensar em investir, você precisa responder algumas perguntas:
Quanto dinheiro você tem?
Para que é esse dinheiro?
Para quando você quer retorno sobre esse dinheiro?
É importante que você trace metas, o que você quer conseguir com aquele objetivo e se você quer obter algum lucro a curto ou a longo prazo.
Fique atento às características de cada fundo, como: liquidez, rentabilidade, taxas e estratégias que aquele fundo de investimento segue.
Existem vários tipos de investidores, os dois tipos mais famosos são : o conservador e o arrojado.
Conservador: Esse prioriza a segurança em suas aplicações. Em sua diversificação de investimentos, ele deve manter a maior parte da sua carteira de investimentos em produtos de baixo risco, como por exemplo: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA e alguns Fundos de Renda Fixa.
Arrojado: Esse investidor não tem muitos receios em arriscar parte do seu capital em investimentos de alto risco. Ele pensa que as perdas a curto prazo são momentâneas e necessárias para aproveitar lucros mais altos a longo prazo. Preferem aplicar seus recursos em ações de empresas que oferecem maior probabilidade de retorno para aumentar seu patrimônio.
Existem também os tipos de investimento, como falamos acima de Renda Fixa e os de Renda váriavel.
Investimentos de Renda Fixa
Títulos Públicos, CDBs, LCIs, CRIs, LCAs, CRAs e Debêntures. Diversos deles garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), passando assim mais segurança para o investidor com o perfil mais conservador.
Investimentos de Renda Variável
Portfólio de ações, criptomoedas e derivativos, são recomendados para investidores com o perfil mais arrojado ou chamado também de agressivo.
É sempre bom ter em mente que um portfólio de investimentos mais diversificado pode te garantir, além de maior chance de lucro, mais conhecimento de aplicação e capital e chance de retorno.
Listamos para você, 5 investimentos para todos os perfis de investidores, para o ano de 2020. Acompanhe!
1 – Altcoins
Fora o bitcoin, têm diversas criptomoedas existentes no mercado com propostas e potenciais de valorização tão grandes quanto o bitcoin, que são chamadas de altcoins, como é o caso da Ethereum e XRP, que tiveram alta valorização no mercado cripto.
2 – Bitcoin
Em 2020 haverá o halving do bitcoin, que diminuirá pela metade a recompensa dos mineradores, que fornecem o poder computacional a rede descentralizada do bitcoin, a blockchain. E o que isso significa? Significa que o criptoativo ficará mais escasso, podendo ter um impacto positivo, colocando o valor do bitcoin com valorização acima do normal.
Além disso, cada vez mais, o bitcoin vem se mostrando como uma reserva de valor para momentos de instabilidades financeiras mundiais.
3 – Fundos imobiliários
Eles podem ser utilizados como uma alternativa a investimentos de renda fixa, não são considerados tão seguros como a renda fixa, porém, é indicado também para pessoas com o perfil conservador.
4 – Ações em renda variável
É a renda variável que pode garantir lucros mais altos, pensando a longo prazo. Considere investir em boas ações de boas empresas e pesquisar muito sobre a ação, pois assim os riscos se tornam menores na aplicação de capital investido na ação.
5 – Tesouro Selic, CDB e Tesouro Direto
Para os mais conversadores, esses são indicados, não são investimentos que irão alavancar sua carteira de forma esplêndida ou obter lucros extraordinários, por serem investimentos mais conservadores, podem ser usados para criar uma reserva de emergência.
Agora que você já sabe quais são as melhores opções de investimento para 2020, analise seu perfil de investidor e veja qual se encaixa melhor para você.
Não se esqueça: nunca coloque todos os ovos em uma única cesta, independente do perfil que você seja, a diversificação de portfólio é sempre a melhor escolha.
