Quer saber como investir mas não sabe por onde começar? Preparamos diversas dicas de investimento para iniciantes com tudo que você precisa saber para iniciar com segurança sua jornada.
Mostraremos que investimento não precisa ser algo complicado e te guiaremos para começar a realizar seus sonhos com diversas dicas para quem quer começar.
Para iniciar nossa caminhada rumo a uma vida financeira mais equilibrada, primeiramente, precisamos entender o porquê devemos investir em boas aplicações em vez de deixar o dinheiro de baixo do colchão ou na poupança.
E isso tem a ver com o gráfico abaixo, ele mostra a perda do poder de compra do real desde o seu lançamento até o começo de 2019.
Isso significa que se você tivesse guardado R$100 em julho de 1994, ele só compraria o equivalente a R$17,00. A mesma nota de R$100,00 vale menos hoje do que há 25 anos. Esse é o efeito da inflação, ela corrói o poder do seu dinheiro como uma praga destrói uma plantação. Se você não cuidar, boa parte dos frutos que você conquistou com o seu trabalho serão destruídos por ela.
Então, como não deixar a inflação arruinar seus sonhos? É aí que entra o planejamento para os investidores, e nós vamos te ajudar nessa tarefa.
O planejamento básico para investidores iniciantes
O investimento para iniciantes pode parecer assustador, mas alguns passos simples podem te ajudar a conquistar seus sonhos mais rapidamente.
1. Iniciando o planejamento para investir:
O primeiro passo para iniciar bem é fazer um planejamento financeiro. Para isso, diversos aplicativos podem te ajudar, os preferidos do mercado são:
Guiabolso: conta com integração com diversos bancos e uma interface simples;
Mobills: seu forte está no planejamento mensal, mas ele te dá um número limitados de contas bancárias para administrar. Ótimo para quem tem apenas 1 conta de banco.
Planilha: para os mais tradicionais, a planilha é uma boa escolha. Mas ela exige disciplina.
Veja os seus gastos por 1 mês e entenda onde você pode economizar e para onde está indo seu dinheiro. Semanalmente, faça uma revisão dos seus gastos e até um planejamento, os aplicativos permitem uma boa visualização de cada despesa.
Com resultado, você poderá ter uma noção de quanto será aplicado para alcançar seus objetivos financeiros.
2. Defina seus objetivos
Essa é uma das dicas mais importantes de investimentos para iniciantes, ela vai te motivar a continuar guardando e melhorando a cada dia. Crie objetivos claros.
Após planejar os seus gastos, imagine o que você fará com esse dinheiro guardado. Por exemplo, você pode desejar estudar fora do país, conseguir a liberdade financeira, abrir o próprio negócio, comprar uma casa, um carro ou adquirir um computador gamer.
Separe os objetivos em curto, médio e longo prazos. Dessa forma, você consegue acumular patrimônio e continuar motivado.
3. Dívidas, o que fazer com elas?
Na maior parte dos sites de investimentos você vai encontrar uma dica como: “saia completamente das dívidas, agora!”. Claro, as dívidas são prioridades e você deve pagá-las o quanto antes, principalmente se elas acumulam juros. Mas existe um porém.
Se as dívidas tiverem juros menores que as aplicações, talvez, seja possível investir mesmo com dívidas. Do contrário, é como tentar encher um balde com o fundo aberto, a velocidade de vazamento é sempre maior ou igual a quantidade de água que você coloca.
Dificilmente você encontrará um investimento que te dá grande segurança e te remunere acima dos juros praticados pelo mercado. Então, em geral, tente se livrar das suas dívidas.
4. Conheça o seu perfil
Com o planejamento em andamento, chegou o momento de entender onde você deve investir.
Para isso, é preciso conhecer o seu próprio perfil de investidor. A classificação depende da tolerância ao risco e também dos seus objetivos.
Para iniciar os seus investimentos é importante ter uma conta em uma corretora, não é essencial mas algo que pode fazer a diferença, principalmente devido a variedade de produtos oferecidos por elas. As corretoras são instituições autorizadas a operarem no mercado financeiro.
Existem diversas corretoras no mercado, como a Foxbit – uma exchange de bitcoins. Abrir uma conta na Foxbit não demora 5 minutos e você só precisa de um e-mail, RG e comprovante de endereço para completar o cadastro.
É importante que você avalie as taxas de cada corretora, sua reputação no Reclame Aqui e se ela oferece os produtos que você precisa.
6. Comece fazendo uma reserva financeira
O primeiro passo na hora de investir é começar a construir sua reserva de emergência. Especialistas recomendam a construção de uma reserva forte o suficiente para aguentar de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.
A reserva de emergência ajuda em imprevistos, como perda de emprego, falência da empresa ou problemas de saúde. É possível guardar sua reserva em investimentos líquidos e com grande segurança, como os CDBs (explicaremos abaixo).
Investimentos para iniciantes, quais os melhores?
Existem diversos investimentos no mercado financeiro. Cada um tem qualidades diferentes para tipos e perfis de investidor diversos. Então, por onde começar a investir?
Investimento em renda fixa
Uma das maneiras mais fáceis de adentrar no universo dos investimentos é começar com ativos cuja remuneração tem regras definidas desde o começo. Ao investir em renda fixa, o investidor faz um empréstimo.
Emprestando para os bancos:
A maneira mais simples de começar a investir é “emprestar” seu dinheiro para os bancos. Se faz isso usando CDB (Certificado de Depósito Bancário), eles ajudam o banco a financiar empréstimos e outras operações.
O CDB usa o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), taxa de empréstimos entre os próprios bancos, para remunerar os investidores. Quanto maior o risco do banco, maior a rentabilidade e porcentagem do CDI. Por exemplo, o Bradesco geralmente oferece 85% do CDI. Já o Neon, Nubank e Inter dão 100% do CDI com liquidez diária.
Vale ressaltar que o CDB está coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em investimentos de até R$250 mil. Ou seja, se o banco falir você terá a garantia de até R$250 mil.
Outras aplicações de renda fixa são:
Tesouro Direto
LCI (Letra de Crédito Imobiliária)
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Debêntures (você empresta dinheiro para empresas)
Fundos de Renda Fixa
CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
Renda variável
A renda variável tem um retorno impossível de ser previsto quando o investimento começa, diferente da renda fixa.
Não dá para ter certeza sobre a valorização de uma ação ou fundo imobiliário, por exemplo. Por essa imprevisibilidade, muitos especialistas não recomendam o investimento em renda variável. Mas se mesmo assim você quiser investir, é bom estudar sobre o tema.
As aplicações de renda variável são inúmeras, mas as principais são:
Bitcoin: foi o melhor investimento da década, segundo a CNN. A criptomoeda é muito arriscada, mas tem um histórico de grandes retornos.
Ações: o mercado de ações está cada vez mais procurado no Brasil, principalmente pela diminuição da SELIC, taxa referência para diversos investimentos de renda fixa;
Fundos de Investimentos: permitem investir em renda variável de maneira fácil, mas muitos cobram taxas de administração. É recomendado principalmente para quem não quer se dar ao trabalho de estudar o mercado ou prefere deixar essa tarefa para especialistas.
Em geral, o investimento para iniciantes deve começar pela reserva de emergência e aos poucos diversificar para ativos em renda fixa e até mesmo aportar parte em renda variável de acordo com seu perfil.
Tem alguma dúvida sobre investimentos? Deixe sua pergunta nos comentários e não esqueça de seguir a Foxbit nas redes sociais – Instagram, Facebook e Twitter
A LCI e LCA estão ficando cada vez mais populares entre investidores iniciantes, eles têm vários benefícios mas também algumas desvantagens. Será que as Letras de Crédito são uma boa opção para você? Quais os riscos? E como escolher bons papéis? Vamos te ajudar e ao final do texto você estará apto para apostar em uma das opções.
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são papéis emitidos para ajudar dois setores essenciais da economia brasileira: o imobiliário e agricultura.
Ambos são investimentos em renda fixa, livres de imposto de renda e nos quais você empresta dinheiro para financiar atividades nestes dois setores da economia. Em troca, o investidor recebe juros.
As Letras de Crédito Imobiliários são emitidas por bancos ou organizações do setor e elas são usadas para financiar de moradias populares, chácaras até grandes projetos.
Já Letras de Crédito do Agronegócio também são captadas por bancos e são concedidas para cooperativas, produtores rurais ou a qualquer elo da indústria de produtos agropecuários.
Em suma, ao investir em LCI e LCA você está ajudando esses empreendedores e lucrando com isso. Legal, não é mesmo? Mas falando em lucro, qual a rentabilidade?
Como funciona a LCI e LCA? Qual a rentabilidade?
As LCIs e LCAs são investimentos em renda fixa, ou seja, têm rentabilidade conhecida ou atrelada a algum índice conhecido antes da compra. Por este motivo, há uma grande gama de produtos oferecendo diferentes condições, como:
Letras pré-fixas: aqui o investidor já tem uma taxa de juros definida. A grande vantagem é que você pode calcular o quanto terá de rendimento.
Letras pós-fixadas: nesta modalidade o investidor sabe apenas o índice usado para calcular os retornos, como o IPCA, IGP-M ou CDI.
Letras com remuneração mista: neste tipo de remuneração o investidor recebe um índice mais um valor pré-fixado. Exemplo, IPCA+ 1% ao ano.
Então qual eu devo escolher? Isso vai depender de cada investidor e situação. Mas em geral, se você quer apenas se proteger da inflação deve buscar papéis atrelados à índices de inflação como IGP-M ou IPCA. Porém, pode ser que você encontre letras vendidas com juros pré-fixados atrativos e que batam com seu planejamento financeiro.
Entretanto, antes de comprar uma LCI ou LCA, é bom ficar ligado nas últimas e mais importantes dicas sobre esse investimento.
O que saber antes de investir? Dicas!
Antes de começar a investir temos algumas dicas e lembretes.
Primeiramente, vale lembrar que tanto LCI quanto LCA têm baixa liquidez. Isso significa que pode se tornar difícil transformá-los em dinheiro. Por este motivo, é importante entender os prazos e condições da cada letra.
Algumas permitem a liquidez diária (o saque do valor) após um prazo de carência, outras, exigem o cumprimento de um período.
E se por acaso você quiser vendê-las, é possível negociar os papéis no mercado secundário (para outras pessoas) e assim como qualquer título ele pode se valorizar ou desvalorizar de acordo com a oferta/demanda e outras condições de mercado.
Outra dica importante é respeitar o limite do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ele cobre até R$250 mil se a instituição financeira usada para investir falir, com limite global de R$1 milhão por CPF (mesmo se o dinheiro estiver espalhado em diversas instituições).
Como investir e comprar LCI ou LCA em 3 passos?
Encontre uma boa corretora
Este é um dos passos mais importantes, encontrar uma corretora autorizada e que tenha boas taxas e produtos era um desafio antigamente, mas hoje há uma grande variedade disponível na ponta dos seus dedos.
Pesquise pelos melhores títulos
Como falamos no começo do texto, você pode escolher títulos pré-fixados, pós-fixados e mistos. Tudo vai depender dos seus objetivos financeiros e apostas. Por isso, gaste um pouco de tempo nesse momento e veja todos as Letras disponíveis.
Verifique os últimos detalhes: prazos e FGC
Verifique a data de resgate do investimento, o valor mínimo para investir e se o total alocado não supera os R$ 250 mil da garantia do FGC.
Agora você está pronto para fazer seu investimento!
Bo Williams, com 24 anos de experiência no mercado financeiro, analista financeiro (CNPI/T -1215), trader e criador do poderoso trade system PhiCube explica a queda preço do Bitcoin e as tendências do mercado na sua última live no canal da Foxbit:
O que aconteceu com o Bitcoin no Brasil?
Para o experiente analista, a queda no dólar ajudou a maximizar as perdas do Bitcoin no Brasil – que está sendo negociado nos R$55 mil no momento do post.
Já quando falamos de BTC/USD, ele vê um forte suporte US$10.240,00, mas não descarta uma segunda queda para US$9.500,00
Suporte do preço do Bitcoin em dólar
Oportunidade de compra?
Fazendo uma análise do dólar e do Bitcoin no Brasil, Bo vê um grande suporte em R$55 mil. Vendo boa oportunidade de compra se o gráfico fizer um “pivô” que demonstre uma possível alta subsequente
Mas ele também considera uma outra possibilidade, a de uma queda até a linha de R$46200,00 e uma possível falha para quebrar a resistência do top alcançado no dia 11 de maio, o que poderia significar uma queda ainda maior no preço do Bitcoin.
Neste caso, o Bitcoin pode ter dificuldade de passar dos R$66 mi. Alcançando este patamar, é possível que o btc cai para R$51 mil após realização de posições.
“Esse é um dos exemplos que eu acho que vai acontecer”
“Eu estou achando difícil nós chegarmos no nosso 76 mil [antigo alvo], nessa ‘pernada’ . Então pode ser a gente volte mesmo para R$52 mil e depois voltar para 66, andar de lado.
O mais provável é uma faixa operacional entre R$52 mil e R$66 mil, isso sugere compras no R$52 mil, vendas no 66 mil, compras de novo nos 52 mil e aí um jogo de pingue-pong nesses níveis”.
Bo Williams também fez uma análise das principais altcoins, para saber quais são as tendências veja o vídeo completo acima.
E você, acha que o preço do Bitcoin vai subir ou descer? Deixe seus comentários no nosso canal do Youtube e não se esqueça de se inscrever para receber as novidades do mercado de criptomoedas no Brasil.
Investir ações na Bolsa não é algo complicado e cada vez mais brasileiros estão se movendo para o mercado de ações. Nesse guia, você entenderá tudo que precisa para começar a investir em ações.
Veja o passo a passo para investir em ações na Bolsa de Valores:
Escolha uma corretora com boa reputação;
Abra sua conta e envie os documentos necessários;
Transfira o dinheiro para a corretora;
Planeje sua estratégia de investimentos;
Acesse o painel de trade da corretora;
Compre as ações e execute sua estratégia;
O guia acima é um resumo de um passo a passo simples, no resto do texto você vai aprender as estratégias mais usadas para investir, os custos envolvidos e os fundamentos para começar bem.
Ações são porcentagens de propriedade uma empresa. Quando você compra uma ação, você está efetivamente comprando parte societária daquela companhia e assim virando um acionista.
As companhias vendem ações na Bolsa de Valores para levantar fundos para suas operações. Além de ter participação nas ações, o investidor pode receber alguns privilégios dependendo das ações, como:
Direito de voto: você talvez possa ter direito de voto nas reuniões anuais da empresa.
Dividendos: é possível, dependendo do tipo de ação e da empresa, que você receba parte dos lucros.
Apreciação do capital: se o valor da companhia subir, então, você pode ter ganhos do capital investido.
Quais as vantagens de investir em ações?
Investir em ações te dá a possibilidade de compartilhar dos lucros e do sucesso das principais empresas do seu país e até mesmo do mundo.
O Ibovespa, o índice com as maiores empresas brasileiras na bolsa, cresceu 31,58% em 2019 e vem se recuperando bem da crise atual, só ficando atrás do Bitcoin. É por esse motivo que muitos investidores de longo prazo investem em algumas ações.
Mas investir em ações não vem sem riscos, o mercado é volátil e o valor das empresas pode ser afetado por diversos fatores. Diferente da renda fixa, onde é possível encontrar produtos com algumas garantias, com as ações não existem garantias iguais.
Ou seja, quem prefere menos riscos pode escolher outros investimentos, agluns têm garantias do governo até certas quantias, como o CDB, LCI, LCA e RDBs.
Como ganhar dinheiro na Bolsa de Valores?
Estratégias:
As estratégias para ganhar dinheiro na Bolsa de Valores são inúmeras, listaremos as principais para que você possa começar seus estudos.
Longo prazo: Nessa modalidade, os investidores compram ações para segurá-las por meses ou anos. É ideal para investidores que pensam na realização de lucro no longo prazo e têm paciência para segurar as ações de acordo com os seus objetivos. Uma estratégia muito usada por esse tipo de investidor é o position trade.
Day trade: São operações de compra e venda efetuadas no mesmo dia. Muitas vezes, os investidores usam alavancagem, permitindo um investimento maior do que você tem na conta. É uma modalidade arriscada.
Dividendos: Muitos investidores compram ações que historicamente pagam dividendos. Ou seja, além do valor da própria ação, você recebe parte dos lucros.
Curto prazo: São operações que acontecem no período de dias, semanas ou meses. Comumente usadas com a técnica de swing trade, as estratégias de curto prazo exigem maior acompanhamento do mercado.
Operações de short ou vendidas: Você também pode ganhar dinheiro com ações que vão cair. Nessa operação você aluga as ações, vende e depois devolve ao dono. É uma estratégia avançada mas que pode ser muito efetiva.
Aluguel de ações: Os investidores que querem fazer short precisam de alugar ações de alguém. Em troca, você pode ganhar uma pequena remuneração.
Há diversas outras maneiras de ganhar dinheiro com ações, mas essas são as mais usadas.
Quanto custa investir em ações?
É possível começar a investir em ações com pequenas quantidades no mercado fracionário, contudo, é bom ficar de olho nas taxas e impostos.
Primeiramente, você precisa verificar qual a taxa da corretora utilizada. Algumas corretoras usam uma taxa fixa por transação, outras, preferem porcentagem. Ou seja, cada vez que você fizer uma compra/venda pagará a taxa.
Outras corretoras também podem cobrar uma taxa de custódia. A corretora é paga por guardar suas ações, a maior parte delas não tem essa taxa.
Por fim, há o custo de tributação. Você deve pagar a alíquota de 15% sobre os ganhos de capital obtidos, o pagamento deve ser mensal através da emissão de uma DARF.
Não existe cobrança do Imposto de Renda se você vendeu mais de R$20 mil no mês com lucro.
Última dica
Para ter um bom desempenho investindo em ações é importante ficar bem informado, por isso, recomendamos assinar nossa Newsletter e acompanhar portais de notícias como o Cointimes.
É impossível iniciar essa análise semanal do mercado de bitcoin e criptomoedas sem comentar sobre a institucionalização do mercado, com a entrada ainda maior de players como a Fidelity e o JP Morgan que reforçaram seus investimentos nos ativos digitais e aumentaram ainda mais a confiança dos grandes investidores em criptomoedas.
8 trilhões de dólares a caminho?
A Fidelity entrou com um pedido para
lançar um fundo de investimentos em Bitcoin para os seus clientes. A
empresas é um dos maiores players institucionais do mundo e possui mais de 8
trilhões de dólares em custódia.
Qualquer pequena alocação que a
empresa realize no ativo possui um grande potencial de impactar o preço da
criptomoeda.
Além do que, a entrada de um player
como esse fomenta ainda mais a discussão entre os investidores institucionais sobre
o BTC como uma oportunidade de investimento.
Inclusive esse foi o tema do report dessa semana da Bitcoin Starter, em que explicamos os principais fatores fundamentalistas que podem levar o preço do BTC para um outro patamar. Caso você queria ter acesso exclusivo a esse conteúdo é só acessar nesse link.
Mas continuando a falar de mercado, o Bitcoin parece estar estável…
Volatilidade Baixa, mas de forma
diferente
Apesar de uma estabilidade no gráfico mensal, os
movimentos diários do BTC estão com uma grande amplitude, o que faz com
que a volatilidade mensal do ativo retorne a níveis semelhantes aos da região
dos 10.000 USD que vimos a meses atrás, mas sua volatilidade semanal se
mantenha próxima a média anual do ativo, o que colabora para a manutenção do
volume diário no ativo.
Estamos observando uma baixa volatilidade e movimentação
de preço do BTC quando analisamos o gráfico mensal. Historicamente, isso
implicaria em uma queda considerável do volume do mercado spot.
Mas o ativo está diferente de meses atrás, apesar da baixa
movimentação em termos semanais e mensais, o BTC permanece fazendo movimentos
em uma zona de grande amplitude, o que garante a manutenção de seu volume.
E se
quiser receber
estudos semanais sobre o mercado de criptomoedas, além de
uma análise de risco das principais exchanges do mercado, torne-se assinante da Bitcoin Starter.
PS: Não estamos recomendando nenhum investimento, apenas te informando sobre o mercado
para que você possa tomar a melhor decisão o possível.
