O que é Pirâmide de Madoff? Não caia no golpe

maio 8, 2018 | Investimento

Pirâmide de Madoff vs Pirâmide Ponzi?

Muitos usuários estão familiarizados com as pirâmides de Ponzi, que infelizmente são muito comuns no mercado. As pirâmides de Ponzi oferecem um rendimento muito acima do mercado e necessitam de cada vez mais investidores para se tornarem sustentáveis e pagar os mais antigos.
A pirâmide de Madoff por outro lado, é um tipo de pirâmide Ponzi mais incomum no Brasil, ao contrário dos esquemas Ponzi convencionais, este tipo de esquema oferece rendimentos que são plausíveis aos olhos de investidores mais informados, geralmente oferecem em torno de 1 a 3% de retorno ao mês.
Além disso, os golpistas que se utilizam deste esquema apresentam um comportamento menos agressivo em relação aos golpistas de pirâmide ponzi, que geralmente gostam de ostentar suas supostas riquezas materiais.

Como funciona?

Bernard Madoff, operador renomado de Wall Street e fundador da Bernard L. Madoff Investment Securities LLC, foi condenado a 150 de prisão no dia 29 de julho de 2009 acusado de estar por trás de um esquema multibilionário e fraudulento de pirâmide financeira conhecido como Ponzi.
Ele prometia cerca de 1% de retorno ao mês, sua estratégia era atrair cada vez mais novos clientes e utilizar este dinheiro para pagar os clientes mais antigos que desejavam resgatar seus rendimentos.
Geralmente os golpistas que usam este sistema, se valem de um marketing muito agressivo para atrair cada vez mais novos investidores, eles também recrutam grandes e renomados investidores para dar mais credibilidade ao seu negócio.
Para justificar o alto retorno ao mês, os golpistas sempre dizem possuir uma técnica inovadora e exclusiva no mercado, e que por questão de estratégia comercial, não podem revelar o funcionamento desta técnica.
Em outras palavras, num esquema de pirâmide Madoff não há transparência sobre o funcionamento do mecanismo que permite os lucros acima do mercado, ou qualquer histórico que comprove a veracidade das operações.
Os esquemas de Madoff são mais difíceis de serem percebidos pelo público, pois se diferenciam em relação à rentabilidade.
Enquanto um esquema de Ponzi comum oferece cerca de 20% ao mês, o que é uma taxa de retorno absurda, os esquemas de Madoff oferecem uma rentabilidade mais plausível na visão de quem está mais informado e inserido no mercado.

Exemplo hipotético de um golpe:

Vamos supor que exista uma empresa que supostamente realiza operações lucrativas no mercado de ações, o nome dela é Madoff Investments.
Ela oferece 3% de rendimento médio ao mês, desde os clientes depositem dinheiro no fundo da empresa. Para justificar seus rendimentos, a empresa diz que um computador quântico executa um algoritmo que rastreia e sinaliza entre milhares de preços e dados, as melhores oportunidades de compra e venda do mercado.
No entanto, em momento algum, a empresa revela algum sinal das suas operações ou mostra como o suposto computador quântico funciona, a justificativa é para que eles não comprometam a estratégia comercial.
Mesmo que as oportunidades no mercado financeiro diminuam cada vez mais a cada dia com um maior número de volume, eles irão continuar investindo em muita propaganda e atraindo cada vez mais pessoas para o esquema.

Quando é tarde demais

Geralmente as pessoas perdem muito dinheiro nestes esquemas, até mesmo o Banco Santander foi vítima, perdendo cerca de 2,87 bilhões de dólares. Quando as pessoas percebem que todo o esquema passa de um golpe e tentam sacar seu dinheiro, já é tarde demais, ou o golpista foge com todo o dinheiro, ou o fundo operado quebra porque as pessoas já sacaram todo o saldo.
Portanto tome cuidado ao receber propostas de investimentos que utilizam métodos obscuros, impossíveis de se auditar e que só se baseiam na mera confiança. É por isso que o bitcoin surgiu, para dar transparência e independência aos atores do mercado.
Não quer cair em golpes e ainda receber conteúdo todo dia na sua timeline? Curta e siga nossa página no Facebook e no Twitter.

 O que é liquidez e como ela pauta decisões de investimentos?

maio 7, 2018 | Investimento

Muitos já ouviram falar, mas poucos realmente sabem o que é liquidez.

Liquidez se refere à facilidade e flexibilidade em se vender um ativo e transformá-lo em dinheiro.

Por isso, o termo é tão importante e fundamental na decisão de investidores na hora de decidir pela compra de um ativo ou até mesmo em qual plataforma a operação irá acontecer.

Com uma série de detalhes, vamos explicar mais abaixo para você entender de vez o que é liquidez.<H2>

O que é liquidez?

A liquidez descreve o grau no qual um ativo pode ser rapidamente comprado ou vendido no mercado sem afetar seu preço.

O dinheiro é considerado o ativo mais líquido atualmente. Entretanto, imóveis, coleções e obras de artes são relativamente ilíquidos. 

Já em termos contábeis, liquidez significa a facilidade com a qual uma empresa consegue arcar com suas obrigações financeiras com os ativos líquidos disponíveis.

Investimentos com liquidez

Na hora de decidir por um investimento, é importante, então, se atentar à liquidez daquele ativo.

Se você precisa ter acesso fácil e rápido ao dinheiro aplicado, sem que grandes burocracias ou taxas estejam embutidas, um investimento de alta liquidez é o mais ideal.

A poupança, hoje, talvez seja a aplicação de maior liquidez disponível no mercado, já que não há taxas de administração ou retiradas, assim como o saque está facilmente disponível na conta bancária.

Entretanto, há outros tipos de investimentos que oferecem uma boa liquidez, como:

– Tesouro Selic

– CDBs 

– Fundos de Renda FIxa.

Todos eles são, inclusive, facilmente encontrados em bancos e casas de investimentos.

Investimentos de baixa liquidez

Embora a alta liquidez possa ser atraente, a baixa liquidez não torna um investimento inviável ou ruim. Entretanto, exige maior estratégia e controle financeiro para que a possível demora na venda não afete seu orçamento.

Um bom exemplo de investimento com baixa liquidez são os imóveis.

O que torna os imóveis um ativo de baixa liquidez é sua dificuldade em ser vendido em um curto espaço de tempo. Isso porque há muitas características desse tipo de aplicação que tornam seu acesso mais restrito, como:

– Alto valor

– Necessidade de crédito

– Maior burocracia.

Mesmo assim, esta ainda é uma modalidade bastante atraente, com o número de investidores em fundos desse tipo saltando 950% nos últimos anos.

Liquidez é confiança

Além de medir a venda, a liquidez também mostra a confiança do mercado em relação ao ativo.

O café, por exemplo, é amplamente consumido no Brasil. Só em 2022, foram consumidas 21,3 milhões de sacas do grão.

Podemos considerar, então, que a bebida tem bastante “liquidez” (no sentido físico e mercadológico).

Mas, imagine – e que esse dia nunca chegue – que o café se torne um grande vilão à saúde das pessoas, e 90% dos consumidores deixam de ingerir a bebida por receios de ficarem doentes.

Isso mostra que a confiança no “ativo” se tornou baixa, já que sua venda e, portanto, sua liquidez, também foi reduzida.

Volume também é liquidez

Muito além do ativo, a liquidez também é uma característica da própria plataforma em que os investimentos são realizados.

O Bitcoin (BTC), por exemplo, é um ativo bastante líquido.

A criptomoeda é aceita no mundo inteiro, seu mercado opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, seu valor é acessível a partir de seu fracionamento, e a burocracia é bem reduzida.

Porém, de nada adianta eu querer vender meus BTCs, se estou em uma exchange em que não há outros usuários disponíveis para realizar essa compra.

Por isso, o volume de participantes e negociações de uma plataforma é extremamente importante e fundamental para garantir a liquidez de um ativo.

Liquidez na Foxbit

A Foxbit é uma das maiores e pioneiras exchanges de criptomoedas do Brasil.

Além do Bitcoin, há outras 80 moedas digitais disponíveis para compra e venda, todas seguindo os critérios de liquidez, como valor acessível, baixa burocracia e confiabilidade do mercado.

Mas muito mais que uma variedade de tokens, a própria plataforma também oferece liquidez.

A Foxbit está caminhando para seu nono ano de vida, com as operações iniciadas lá em 2014. De lá pra cá, mais de R$ 21 bilhões já foram negociados na exchange.

Esse volume foi alcançado a partir da participação dos mais de 1 milhão de clientes cadastrados e ativos na corretora, realizando operações diariamente.

Ou seja, há confiança por parte do mercado, listagem dos principais ativos e alto volume de negociação. 

Então, é muita liquidez para o seu investimento!

Alta ou baixa liquidez?

A decisão por ativos de alta ou baixa liquidez varia de acordo com o perfil e necessidades do investidor.

Os especialistas geralmente indicam, inclusive, uma mescla entre ambos os tipos de investimento para que você tenha acesso a uma variedade maior de aplicações, sem comprometer seu controle financeiro.

Entretanto, é o próprio investidor que vai definir quais são os critérios a serem adotados na decisão, identificando a necessidade de um resgate rápido e sem taxas adicionais a partir de determinado montante.